Si tu prioridad al elegir tarjeta no es evitar membresía, sino sacarle provecho a tus viajes (seguro médico internacional, acceso a salas VIP y millas o puntos que se conviertan en boletos), el análisis cambia por completo. Las versiones “Signature” de BCP, BBVA e Interbank apuntan justo a ese perfil: cobran membresía, piden un ingreso más alto que una tarjeta básica, pero a cambio suman beneficios de viaje que las versiones sin costo no tienen.
Esta comparación es distinta a la de tarjetas sin membresía ni cashback: aquí sí hay costo fijo anual, y la pregunta correcta no es “cuál es más barata”, sino “cuál me da más valor real en millas y cobertura por lo que voy a pagar”.
Dato clave: la membresía anual de estas tres tarjetas va de S/ 350 (BBVA) a S/ 500 (Interbank y BCP), y la TCEA revolvente oscila entre 90.58% (BBVA Visa Infinite) y 173.46% (Interbank Visa Signature). La membresía más barata no es necesariamente la de menor costo total si mantienes deuda revolvente.
¿Cómo comparar tarjetas con seguro de viaje y millas?
Antes de mirar la tabla, conviene tener claro qué pesa más en este tipo de tarjeta, porque no es solo la TCEA:
- Condición de exoneración de membresía: algunas piden un consumo mensual fijo, otras un consumo anual acumulado. Si no llegas al umbral, el costo del seguro de viaje sube todos los años.
- Tasa de acumulación: millas o puntos por cada sol o dólar gastado, y si hay categorías con tasa preferencial (supermercados, restaurantes, compras online).
- Alcance del seguro de viaje: duración de la cobertura de emergencia médica (normalmente hasta 60 días por viaje), qué cubre en demora o pérdida de equipaje, y si incluye alquiler de vehículos.
- Acceso a salas VIP: número de salones a nivel mundial y si el ingreso del acompañante es gratuito o tiene costo adicional.
- Ingreso mínimo exigido: varía bastante entre bancos, y define si esta categoría de tarjeta es alcanzable para ti hoy.
Comparativa: BCP vs BBVA vs Interbank
Se compara la versión “Visa Signature” de cada banco, el nivel donde las tres instituciones ofrecen seguro de viaje y acumulación de millas o puntos de forma equivalente.
| Tarjeta | TCEA (revolvente / cuotas) | Membresía anual | Ingreso mínimo | Acumulación |
|---|---|---|---|---|
| Visa Signature LATAM Pass (BCP) | Hasta 180.53% máxima | S/ 400, exonerada con gasto promedio mensual desde S/ 3,500 | S/ 8,000 | 1.25 millas por US$1 en categorías preferentes; 1 milla por US$1 en el resto |
| Visa Signature (BBVA) | 131.16% / 158.02% | S/ 350, exonerada con consumo mensual desde S/ 2,000 | S/ 6,000 | 1.5 Puntos BBVA por cada S/ 4 de consumo |
| Visa Signature (Interbank) | Hasta 173.46% (sobre S/ 1,000 financiado a 12 meses, membresía incluida) | S/ 400, exonerada con un consumo mensual sin monto mínimo | S/ 12,000 | 2 millas por US$1 en supermercados, grifos, restaurantes, compras online y tiendas por departamento; 1 milla por US$1 en el resto |
En seguro de viaje, las tres cubren lo esencial (emergencia médica internacional, demora y pérdida de equipaje, alquiler de vehículos), pero con matices:
- BCP suma protección de compra y garantía extendida, además de vales para upgrade de cabina en vuelos de LATAM y check-in preferencial.
- BBVA incluye compensación explícita por demora de vuelo mayor a 6 horas (reembolso de alimentación, hospedaje y transporte) y por conexión perdida, algo que ni BCP ni Interbank detallan con la misma claridad.
- Interbank agrega teleconsulta médica virtual las 24 horas y descuentos en la Visa Luxury Hotel Collection, y su Priority Pass permite ingreso ilimitado con acompañante sin costo adicional (BCP cobra US$ 32 por acompañante extra más allá del primero incluido).
Todas dan acceso a Priority Pass, con diferencias en la red de salones: BBVA reporta más de 1,600 salones internacionales, BCP más de 1,400 en 189 países, e Interbank más de 1,200 más los salones VIP del Jorge Chávez.
¿Cuál conviene según tu perfil?
- Si vuelas seguido con LATAM y quieres canjear millas en el mismo programa: BCP Visa Signature LATAM Pass acumula millas directamente en LATAM Pass, sin conversión intermedia, y suma beneficios propios de esa aerolínea. Tiene sentido si tu ingreso ya supera los S/ 8,000 y viajas con LATAM más de una vez al año.
- Si buscas la tasa de acumulación más alta y usas mucho supermercado, restaurantes y compras online: Interbank acumula el doble de millas por dólar en esas categorías frente a BCP y BBVA, y su Priority Pass sin límite de ingresos ni costo por acompañante es el más generoso de los tres. El punto en contra es el ingreso mínimo de S/ 12,000, el más alto de esta comparación.
- Si tu ingreso está entre S/ 6,000 y S/ 8,000 y aun así quieres seguro de viaje real: BBVA Visa Signature es la única de las tres accesible en ese rango, con la membresía más barata (S/ 350) y la TCEA más baja del grupo. A cambio, sus puntos no son millas de aerolínea directas, así que conviene revisar antes cómo y por cuánto se canjean en boletos.
- Si mantienes deuda revolvente con frecuencia: la TCEA pesa más que las millas. BBVA (90.58% en su versión Infinite, 131.16% en Signature) es consistentemente más barata que Interbank y BCP en este grupo, así que pagar intereses ahí cuesta menos que en las otras dos.
Veredicto del Gurú
Si tu ingreso supera los S/ 12,000 y tu prioridad es acumular millas rápido en categorías de consumo diario, Interbank Visa Signature gana en tasa de acumulación y en Priority Pass sin restricciones. Si vuelas con LATAM de forma habitual y valoras el canje directo sin conversión, BCP Visa Signature LATAM Pass es la opción más práctica, aunque su TCEA máxima es la más alta del grupo si no pagas a tiempo. Si tu ingreso está en el rango de S/ 6,000 a S/ 8,000, o si sueles mantener saldo revolvente, BBVA Visa Signature es la más accesible y la más barata en intereses de las tres, aunque su recompensa está en puntos BBVA y no en millas de aerolínea directas.
Ninguna de las tres es gratuita: todas cobran membresía y todas suben de TCEA rápido si no pagas el total cada mes. El beneficio de viaje solo compensa el costo si de verdad usas las millas, el seguro o las salas VIP; si tu consumo es bajo o casi no viajas, la comparativa de Entérate más: tarjetas sin membresía ni cashback → probablemente te convenga más.
Michele Rojas
