Consolidar deudas de tarjetas en Perú: BCP vs BBVA vs Interbank, ¿cuál conviene?

Tener deuda repartida en dos o tres tarjetas de crédito, cada una con su propia fecha de pago y su propia tasa, es de los escenarios más comunes en Perú. Consolidar esas deudas en un solo banco puede simplificar tus pagos y, si comparas bien, reducir lo que pagas de interés cada mes.

BCP, BBVA e Interbank ofrecen productos de compra de deuda pensados justo para esto. Aquí tienes sus condiciones actuales, lado a lado, para que decidas con datos y no solo con la publicidad del banco donde ya tienes cuenta.

Dato clave: la TCEA promedio de las tarjetas de crédito en Perú puede superar el 60% anual, según cifras publicadas por la SBS. Un préstamo de compra de deuda bien negociado puede ubicarse muy por debajo de esa cifra, lo que explica por qué consolidar suele convenir a quien arrastra saldos revolventes. Vigente a agosto 2026.

¿Cómo comparar una compra de deuda?

Antes de firmar con cualquier banco, hay datos que pesan más que el nombre de la entidad.

• Compara siempre la TCEA, nunca solo la TEA o la tasa promocional que aparece en la publicidad.
• Revisa si el banco te pide cancelar las tarjetas de otros bancos o solo te transfiere el saldo y tú decides qué hacer con ellas.
• Pregunta por la comisión de transferencia interbancaria: algunos bancos la cobran por cada tarjeta que trasladas.
• Un plazo más largo baja la cuota mensual, pero encarece el crédito en intereses totales. No elijas solo por la cuota más baja.
• Si ya eres cliente del banco y tienes buen historial, es más probable que la evaluación sea rápida y la TCEA ofrecida sea menor.

Ningún banco peruano publica una TCEA fija para compra de deuda, porque depende del monto, el plazo y tu perfil de riesgo en Infocorp. Los rangos que maneja el mercado para préstamos personales de consolidación suelen partir desde 18% anual para perfiles con buen historial, y pueden superar el 30% para perfiles con mayor riesgo.

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BCP, BBVA e Interbank: comparativa de condiciones

En resumen, antes de elegir revisa tres cosas por banco:

• El plazo máximo real que te ofrecen a ti, no el máximo publicado en la web.
• Si hay comisión por transferencia interbancaria y cuánto suma si trasladas más de una tarjeta.
• La TCEA personalizada que te dan tras la evaluación, no la TEA promocional del primer contacto.

Análisis por perfil

Empleado dependiente con historial limpio en Infocorp. Este es el perfil que más opciones tiene entre los tres bancos.

• BCP destaca por el plazo más largo, hasta 72 meses, útil si buscas la cuota mensual más baja posible.
• BBVA es una alternativa sólida si quieres mantener tus otras tarjetas abiertas sin cerrarlas, aunque asumirás una comisión por cada transferencia interbancaria.
• Interbank conviene si ya eres cliente con tarjeta de crédito activa, porque el proceso de evaluación suele ser más directo para ese grupo.

Trabajador independiente con recibos por honorarios. Los tres bancos evalúan a independientes, pero piden más sustento documentario que a un dependiente en planilla.

• Un historial consistente en SUNAT, con recibos por honorarios declarados sin vacíos, mejora la evaluación en cualquiera de los tres bancos.
• BCP y BBVA suelen pedir las últimas boletas o recibos, además de la declaración jurada anual en algunos casos.
• Si tu ingreso es variable, prioriza el banco que te ofrezca el plazo más flexible, no necesariamente la TCEA más baja en el papel.

Perfil con historial en Infocorp con observaciones recientes. Aquí la diferencia entre bancos se nota más en la TCEA final que en el plazo publicado.

• Interbank publica un ejemplo de TCEA máxima referencial que ronda el 33%, lo que da una idea de cuánto puede subir la tasa para perfiles de mayor riesgo.
• BBVA y BCP no publican una cifra fija para compra de deuda, así que conviene solicitar una evaluación preliminar en ambos antes de decidir.
• Si tienes observaciones recientes en Infocorp, considera esperar unos meses de pago puntual antes de solicitar la consolidación: mejora tu score y, con eso, la TCEA que te ofrezcan.

Cliente que ya tiene varias tarjetas con el mismo banco. Si dos o más de tus tarjetas ya son del mismo banco, revisa primero si ese banco te ofrece condiciones preferenciales por ser cliente activo, antes de mover todo a una entidad nueva.

• Interbank y BBVA suelen priorizar a clientes con historial dentro de su propia cartera.
• Solicitar cotizaciones en al menos dos bancos, no solo en el que ya usas, es la única forma de confirmar si te conviene moverte o quedarte.

Veredicto del Gurú

Si tu prioridad es la cuota mensual más baja posible y tienes historial limpio, BCP es la opción más flexible por su plazo de hasta 72 meses, aunque no publica una TCEA fija para este producto específico y necesitarás cotizar directamente.

Si prefieres no cancelar tus otras tarjetas y solo trasladar el saldo, BBVA es la alternativa más transparente en ese punto, aunque su comisión por transferencia interbancaria por cada tarjeta debe sumarse al cálculo antes de comparar.

Si ya eres cliente Interbank con tarjeta de crédito activa, aprovecha que el proceso de evaluación es más directo para ese grupo, y usa su TCEA de referencia (32.95% en el ejemplo publicado) como punto de comparación frente a las otras dos ofertas.

Antes de firmar, resume tu decisión en tres puntos:

• Pide la TCEA personalizada a tu perfil en al menos dos bancos, nunca te quedes con la primera oferta.
• Compara el costo total del crédito, no solo la cuota mensual que te ofrecen.
• Recuerda que en el Perú puedes prepagar tus créditos de consumo sin penalidad, así que un plazo largo no te compromete a pagarlo completo si tu situación mejora antes.

La diferencia entre la TCEA que ves en la web y la que finalmente te ofrecen puede ser de varios puntos porcentuales, y esos puntos son los que definen si la consolidación realmente te conviene.