La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó la Resolución SBS N° 01747-2026, que fija nuevas condiciones para abrir cuentas bancarias y contratar créditos a través de plataformas digitales. La norma responde a un cambio real en cómo los peruanos piden dinero prestado: según el Informe de Estabilidad del Sistema Financiero 2026 de la SBS, las operaciones de crédito otorgadas por billeteras digitales se multiplicaron por más de 22 veces entre 2023 y 2025, y más de la mitad de los desembolsos de crédito a personas naturales ya se realiza por canales digitales.
Dato clave (vigente a julio 2026): la resolución aplica a bancos, empresas financieras, cajas municipales, cajas rurales y empresas de crédito supervisadas por la SBS que ofrezcan productos mediante canales digitales, sin importar el tamaño de la entidad.
Qué dispone la nueva norma
La Resolución SBS N° 01747-2026 no crea un producto nuevo ni limita montos o tasas. Ordena a las entidades ajustar sus procesos internos cuando abren cuentas o dan créditos sin atención presencial, con foco en seguridad y trazabilidad.
- Verificación reforzada de la identidad del cliente antes de aprobar una cuenta o un crédito digital.
- Condiciones específicas para que el consentimiento del cliente en la contratación no presencial quede acreditado de forma confiable.
- Controles de riesgo tecnológico frente a fraudes electrónicos, accesos no autorizados, robo de identidad, manipulación de información y ataques cibernéticos.
- Conservación de los registros electrónicos de cada operación, para que la entidad pueda probar posteriormente cómo se contrató el producto.
- Mecanismos de autenticación más robustos durante operaciones por internet o aplicaciones móviles.
Las entidades deberán adecuar sus procedimientos internos a estas exigencias; la resolución no establece un plazo único de implementación para el público, sino que corresponde a cada empresa supervisada ajustar sus sistemas conforme a la norma.
¿Qué significa esto para ti?
Si sueles pedir un préstamo personal o abrir una cuenta desde el celular, en la práctica vas a notar más pasos de verificación antes de que te aprueben, no menos.
- Es probable que te pidan una validación de identidad más exigente que un simple selfie o una foto del DNI: reconocimiento facial con mayor precisión, doble factor de autenticación o confirmación adicional por otro canal.
- El proceso de aceptar los términos del crédito (la firma digital o el «acepto» en la app) quedará registrado con más detalle, lo que te conviene: si más adelante hay una disputa sobre qué condiciones aceptaste, la entidad tiene que poder mostrar exactamente cómo se dio ese consentimiento.
- Si te suplantan la identidad para pedir un crédito a tu nombre por una app, la entidad tiene ahora la obligación regulatoria de contar con controles específicos contra ese fraude, lo que te da un argumento más sólido si necesitas reclamar.
- No esperes que la TCEA o el monto que te ofrecen cambien por esta norma: no es una regulación de tasas, sino de seguridad y verificación del proceso digital.
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Por qué la SBS actuó ahora
El crecimiento de 22 veces en créditos por billetera digital en solo dos años explica el momento de la norma: cuando un canal pasa de ser marginal a concentrar más de la mitad de los desembolsos a personas naturales, los riesgos de fraude, suplantación y errores de identificación crecen en la misma proporción. La SBS también reportó que este crecimiento no vino acompañado de un deterioro en la calidad de la cartera, pero eso no elimina el riesgo operativo y de ciberseguridad que implica mover tanto volumen de crédito sin oficinas físicas de por medio.
Qué hacer si vas a pedir un crédito digital ahora
- Antes de aceptar, revisa que la app o web de la entidad te muestre con claridad las condiciones del crédito antes de pedirte la confirmación final; eso es justamente lo que la norma busca reforzar.
- Guarda tú también una captura o el correo de confirmación de la operación, además de confiar en que la entidad guarda su propio registro.
- Si te llega una solicitud de crédito que no reconoces, repórtala de inmediato a la entidad y revisa tu reporte en Infocorp: la obligación de trazabilidad de la nueva norma facilita que la entidad investigue el caso.
Este es un cambio regulatorio de fondo, no de cara al público: no vas a ver un aviso de «nueva ley» en la app del banco, pero sí vas a notar procesos de verificación más largos la próxima vez que pidas un crédito desde el celular. Vale la pena seguir de cerca cómo cada entidad implementa estos controles en los próximos meses, porque ahí es donde se notará si la seguridad mejora sin volver más lento el trámite.
Michele Rojas
