Cómo subir tu score crediticio en Perú: guía paso a paso

Pediste una tarjeta de crédito y te aprobaron un límite bajo. O fuiste a un banco por un préstamo y te dijeron que tu historial “no califica”. Subir tu score crediticio no depende de un truco único, depende de una combinación de hábitos concretos que puedes empezar a aplicar esta misma semana.

Esta guía te lleva paso a paso: qué revisar primero, qué mover primero y qué errores comunes frenan el avance sin que te des cuenta.

Dato clave: desde el 8 de agosto de 2025 está vigente la Ley Infocorp: si pagas una deuda reportada como morosa, la central de riesgo debe reflejar el pago y sacarte del reporte negativo en un máximo de 7 días hábiles, un plazo mucho más corto que el que existía antes de esa fecha.

Antes de empezar: revisa dónde estás parado

No existe un solo score en Perú. Cada central de riesgo calcula el suyo con datos y metodología propia, así que revisar solo una fuente te da una foto incompleta.

Sentinel (operado por Experian): reporte básico gratuito e ilimitado en su plataforma web, incluye tu calificación SBS (de Normal a Pérdida) y tu comportamiento de los últimos 24 meses. El score numérico completo requiere una suscripción de pago.
Infocorp (Equifax Perú): la ley te da derecho a un reporte gratuito al año; los reportes adicionales o el Score Predictivo detallado son de pago.
Reporte de deudas de la SBS: gratuito, muestra tus créditos vigentes reportados por bancos, cajas municipales y financieras supervisadas, sin un score numérico.

Entérate más: Infocorp y Equifax: ¿son la misma central de riesgo en Perú?

Guía paso a paso para subir tu score

1. Ponte al día con lo atrasado, sin importar el monto

La clasificación de la SBS castiga más los días de atraso que el monto de la deuda. Pasar de Normal (0 a 8 días de atraso) a CPP, con problemas potenciales (9 a 30 días), ya afecta tu historial, aunque debas solo S/ 50.

Si tienes varias deudas pequeñas atrasadas, prioriza la que esté más cerca de pasar a la categoría Deficiente (31 a 60 días), porque ahí el impacto crece.
Revisa fechas de corte y de pago de cada producto: muchos atrasos ocurren por descuido de calendario, no por falta de dinero.

2. Paga lo que ya está reportado como negativo

Si tienes una deuda marcada como morosa en Infocorp o Sentinel, cancelarla ya no significa esperar meses para verla reflejada.

Guarda el comprobante de pago o la constancia de cancelación de la entidad.
Si pasado el plazo de 7 días hábiles tu reporte sigue en rojo, puedes presentar un reclamo directo ante la central de riesgo o ante la entidad que reportó la deuda.

3. Usa tu línea de crédito sin llegar al tope

Las centrales de riesgo consideran cuánto de tu línea disponible usas cada mes, no solo si pagas a tiempo.

Usar el 100% del límite de tu tarjeta de forma constante se lee como señal de estrés financiero, aunque nunca te atrases.
Deja un margen entre lo que gastas y tu límite total, y si te acercas al tope en un mes puntual, paga esa parte antes de la siguiente fecha de corte en vez de esperar al vencimiento.

4. Mantén abiertas tus cuentas y tarjetas más antiguas

La antigüedad de tu historial suma a tu favor, así que cerrar cuentas antiguas puede jugar en contra.

Cancelar tu primera tarjeta de crédito porque “ya no la usas” acorta tu historial, incluso si nunca tuviste un atraso con ella.
Si el problema es la membresía, pregunta primero por una versión sin costo o con beneficios reducidos antes de cerrarla.

5. Espacia tus solicitudes de crédito nuevo

Cada vez que un banco, caja o financiera consulta tu historial para evaluarte, esa consulta queda registrada.

Varias consultas en poco tiempo se leen como necesidad urgente de efectivo, no como comparación de precios.
Si vas a comparar créditos, hazlo primero con simuladores de TCEA antes de dejar que cada entidad haga una consulta formal a tu historial.

6. Diversifica tu historial solo si tiene sentido para ti

Tener más de un tipo de crédito bien manejado suele sumar más que tener varias tarjetas del mismo tipo.

Una tarjeta y un préstamo personal pagados puntualmente construyen un historial más completo que cinco líneas de tarjeta sin usar.
No pidas un producto nuevo solo para “variar” tu historial: una cuota que no puedes sostener pesa más que el beneficio de diversificar.

7. Revisa tu reporte cada cierto tiempo para detectar errores

Una deuda que ya pagaste, o que nunca fue tuya, puede seguir apareciendo por un error de reporte, y eso también baja tu score sin que hayas hecho nada mal.

Compara tu reporte de Sentinel y de Infocorp al menos una vez cada tres o cuatro meses.
Si detectas un error, reclama directamente ante la entidad que reportó el dato o ante la central de riesgo, con tu comprobante de pago o DNI a la mano.

Errores que frenan tu score sin que lo notes

Pagar solo el mínimo de la tarjeta mes tras mes: técnicamente no te atrasas, pero la deuda que arrastras sigue pesando en tu nivel de endeudamiento.
Cancelar tu tarjeta o cuenta más antigua pensando que “limpia” tu historial: en la práctica acorta tu antigüedad crediticia.
Pedir tres o cuatro créditos a la vez para comparar cuál te aprueban: cada consulta queda registrada y puede leerse como necesidad urgente.
Confundir “salir de Infocorp” con tener un score alto: pagar una deuda morosa evita que sigas en rojo, pero el score también depende de tu historial de pagos puntuales, tu nivel de uso de crédito y tu antigüedad, no solo de no tener deudas vencidas.
Ignorar el reporte gratuito de Sentinel o de la SBS pensando que solo Infocorp importa: cada central puede calcular un resultado distinto con datos ligeramente distintos.

Checklist final para subir tu score

Revisaste tu reporte en Sentinel, Infocorp y la SBS en los últimos tres meses.
No tienes ninguna deuda con más de 8 días de atraso.
Si pagaste una deuda reportada como morosa, guardaste el comprobante por si tu reporte no se actualiza en 7 días hábiles.
Usas menos de la totalidad de tu línea de crédito disponible, no el 100% de forma constante.
No cerraste ninguna tarjeta o cuenta antigua solo por “limpiar” tu historial.
No solicitaste más de un crédito o tarjeta nueva en el último mes.

Subir el score no es inmediato: los cambios en tu comportamiento de pago y uso de crédito suelen reflejarse en los reportes en los meses siguientes, no de un día para otro. Lo que sí puedes controlar desde hoy es dejar de repetir los errores que lo frenan.