Un banco rechaza tu solicitud y tú sales limpio en Infocorp. O una tienda te pide autorización para revisar tu historial y no sabes en qué base lo va a buscar. Casi todos asocian “central de riesgo” con un solo nombre, pero en Perú conviven una central pública y varias privadas, cada una con sus propias fuentes.
Dato clave: Perú tiene una central de riesgos pública (la de la SBS) y varias centrales privadas reguladas por la Ley 27489, entre ellas Infocorp (Equifax), Sentinel (Experian) y Xchange. Sus bases de datos no se comparten, así que dos reportes tuyos pueden no coincidir. Vigente a septiembre de 2026.
Cómo se organizan las centrales de riesgo en Perú
Una central de riesgo es un registro de tu comportamiento de pago. Sirve a bancos, cajas y comercios para decidir si te prestan y en qué condiciones. Hay dos familias:
- Central pública: la Central de Riesgos de la SBS registra las obligaciones de las empresas del sistema financiero. No la administra un privado y su consulta es gratuita.
- Centrales privadas (CEPIR): empresas que recolectan y tratan información de riesgo para venderla en informes. La Ley 27489 las regula y les permite recopilar datos de fuentes públicas y privadas.
- Fuentes que las alimentan: bancos, financieras, cajas, comercios, telefónicas, cooperativas, SUNAT y la Cámara de Comercio de Lima, según cada central.
Para profundizar en la más conocida, Entérate más: Cómo funciona Infocorp y qué información registra
Las centrales que existen y qué reporta cada una
Esta es la comparación básica. Los datos salen de la SBS, del Indecopi y de las propias centrales, y pueden cambiar.
| Central | Tipo | Quién la opera | Qué registra |
|---|---|---|---|
| SBS | Pública | Superintendencia de Banca, Seguros y AFP | Deudas en el sistema financiero, con calificación oficial |
| Infocorp | Privada | Equifax | Deudas financieras y comerciales, telecomunicaciones, protestos |
| Sentinel | Privada | Experian (desde 2019) | Historial de pagos y deudas de personas y empresas |
| Xchange | Privada | Capital peruano | Sistema financiero, telecomunicaciones y cooperativas |
Ahora, qué debes saber de cada una:
- SBS: clasifica cada deuda en Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida. No entrega un score numérico y no incluye deudas comerciales como una tienda o una línea de celular.
- Infocorp: entrega un score propio y suma información que la SBS no tiene, como deudas con comercios o servicios. Para ver la diferencia con Equifax, revisa [Entérate más: Infocorp y Equifax, ¿son la misma central? →].
- Sentinel: Experian anunció su compra en noviembre de 2019. Sentinel operaba desde 2011 y, según ese anuncio, tenía más de 1.4 millones de consumidores en su base.
- Xchange: según prensa peruana de 2021, es una central de capital 100% nacional, con consulta por web y aplicación móvil.
- DataCrédito: el Indecopi y algunas guías también la listan entre las centrales privadas, vinculada al grupo Experian.
Por qué tu reporte no sale igual en todas
Que Infocorp diga una cosa y Sentinel otra no significa que una esté mal. Cada central tiene sus propios convenios con quienes reportan. Estas son las razones más comunes:
- Fuentes distintas: una tienda puede reportar a una central y a otra no.
- Actualización desfasada: un pago puede reflejarse hoy en una y la semana próxima en otra.
- Scores propios: cada central calcula el suyo con su algoritmo, así que los números no se comparan entre sí.
- Alcance del registro: la SBS solo ve deudas del sistema financiero, por eso puedes salir sin problemas ahí y con una deuda de telefonía en una central privada.
Un ejemplo: si tienes una cuota de S/ 150 atrasada con un operador de telefonía y todas tus tarjetas al día, la SBS puede mostrarte en Normal mientras una central privada refleja el atraso.
Qué derechos tienes frente a las centrales
Saber cuántas centrales hay es útil, pero lo que cambia tu situación es conocer las reglas que las limitan. Estas son las vigentes:
- Ley 32327 (Ley Infocorp): vigente desde el 8 de agosto de 2025. Tras cancelar una deuda, la central debe actualizar tu información en 7 días hábiles.
- Límite de permanencia: la Ley 27489 fija un máximo de 5 años para mantener obligaciones vencidas. La deuda puede seguir existiendo aunque ya no aparezca.
- Ley 31944 (noviembre de 2023): los informes de las centrales privadas no pueden incluir juicios de valor. Además, un empleador necesita tu consentimiento por escrito para revisarlos y no puede descartarte por ellos.
- Rectificación: si un dato es erróneo, reclama primero a la entidad que lo reportó. En la Central de Riesgos de la SBS, esa entidad es la única que puede corregirlo.
- Protección al consumidor: el artículo 42 del Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571) reconoce derechos sobre la información registrada, y puedes acudir al Indecopi si no te responden.
Errores comunes al revisar tu historial
Estos tropiezos hacen que la gente crea que “está bien” o “está mal” sin razón:
- Consultar solo Infocorp: puedes tener un registro que ahí no aparece y sí en Sentinel o en la SBS.
- Comparar scores entre centrales: un 700 en una no equivale a un 700 en otra.
- Creer que estar en una central es estar en mora: todo el que tiene un producto formal aparece, con o sin atrasos.
- Pagar a “gestores” que prometen limpiar tu historial: si un dato es correcto, solo sale por las vías que fija la ley.
- Ignorar la fecha del reporte: un reporte viejo no refleja tu situación actual.
Qué hacer con esta información
Antes de pedir un crédito, revisa tu historial en este orden:
- Paso 1: consulta tu reporte en la SBS (reportedeudas.sbs.gob.pe). Es gratuito y muestra tus calificaciones oficiales.
- Paso 2: revisa Infocorp en la plataforma de Equifax (soluciones.equifax.com.pe).
- Paso 3: revisa Sentinel en misentinel.com.pe.
- Paso 4: compara los tres. Si un dato no coincide o no lo reconoces, reclama a la entidad que lo reportó y guarda la respuesta por escrito.
Hazlo con tiempo. Si necesitas corregir algo, tomará más de un día y conviene tener el historial ordenado antes de sentarte con un asesor.
Michele Rojas
