El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) firmaron el 5 de mayo de 2026 dos convenios de cooperación para avanzar hacia el modelo de finanzas abiertas (open finance) en el país. El acuerdo lo suscribieron Sergio Espinosa, superintendente de la SBS, y Paul Castillo, gerente general del BCRP, y busca coordinar la regulación y el intercambio de información entre ambas instituciones.
Datos clave del convenio:
- El segundo de los dos acuerdos crea un marco de cooperación específico para intercambiar información oportuna entre la SBS y el BCRP en materia de finanzas abiertas e iniciación de pagos.
- Se formará un Grupo de Trabajo con tres representantes de cada institución para hacer seguimiento al acuerdo.
- Según la SBS, el primer paquete de datos bajo el esquema de finanzas abiertas recién podría intercambiarse en 2028, no de forma inmediata.
- La hoja de ruta de la SBS divide el proceso en cuatro etapas: diagnóstico (2026), regulación y estándares (2026-2027), banca abierta (2027-2029) y finanzas abiertas plena desde 2029.
- El BCRP evalúa emitir el reglamento de «iniciadores de pagos» en el segundo trimestre de 2026, pieza previa necesaria para habilitar el intercambio de datos con consentimiento del usuario.
- El modelo arrancará de forma obligatoria con los cuatro bancos más grandes del país, según anunció en junio la SBS, aunque otras entidades podrán sumarse si demuestran estar preparadas.
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¿Qué significa esto para ti?
Nada cambia todavía en cómo accedes hoy a tu historial crediticio. Si quieres revisarlo, sigues teniendo las mismas dos rutas de siempre:
- El Reporte de Deudas gratuito de la SBS, con tu DNI, a través de Servicios SBS en Línea.
- El reporte de Infocorp, administrado por Equifax Perú, con una consulta básica gratuita una vez al año y reportes más completos con costo.
Lo que este convenio prepara es distinto: un esquema donde tú mismo podrías autorizar, con un clic y bajo consentimiento explícito, que tu información financiera (historial de pagos, productos que tienes, comportamiento crediticio) se comparta directamente entre bancos, cajas y fintechs sin que tengas que tramitar cada dato por separado. Hoy, si quieres comparar una oferta de una caja municipal frente a tu banco actual, la caja no tiene acceso directo a tu historial en el otro banco: depende de lo que Infocorp o la SBS ya centralizan. El open finance apunta a que una fintech o caja pueda, con tu autorización, «leer» directamente tu comportamiento financiero desde tu banco actual para ofrecerte una tasa ajustada a tu perfil real, no a un promedio genérico.
Para alguien que hoy está evaluando pedir un crédito, el convenio no acelera ni facilita nada de forma inmediata: es un paso regulatorio entre dos entidades públicas, no un cambio operativo en la banca. La consolidación completa del modelo, según la propia SBS, no se espera antes de 2028. Si tienes historial limitado o quieres una tasa mejor este año, sigue aplicando lo de siempre: mantén tu Infocorp limpio, compara la TCEA entre entidades y usa los canales gratuitos de la SBS para conocer tu situación real antes de firmar.
Un punto que sí vale la pena tener en el radar: cuando el esquema entre en operación, el dueño de los datos pasa a ser explícitamente el usuario, no el banco que los recolectó. Eso significa que, más adelante, negarte a compartir tu historial con una entidad específica no debería impedirte acceder a otras ofertas, algo que hoy sí puede pasar cuando el historial queda encerrado en la entidad que lo generó.
Por qué el BCRP y la SBS necesitan coordinarse
El open finance no depende de una sola entidad porque toca dos terrenos distintos. La SBS supervisa a los bancos, cajas y financieras que hoy guardan tu historial crediticio; el BCRP regula el sistema de pagos por donde debería moverse esa información una vez que tú autorices compartirla. Sin un reglamento de «iniciadores de pagos» claro del BCRP, ninguna fintech o caja municipal podría ejecutar de forma segura una transacción o consulta con tu autorización, aunque la SBS ya tenga lista la parte de supervisión de datos. Por eso el convenio crea un Grupo de Trabajo conjunto: para que ambas piezas avancen sincronizadas y no generen un vacío regulatorio donde una empresa cumpla con una superintendencia pero no con la otra.
Expertos en la región han señalado que el Perú parte con ventaja frente a otros países que iniciaron este proceso antes, como Brasil o India, donde el open finance ya lleva varios años en marcha. La diferencia clave frente a esos modelos es que el peruano arrancará de forma obligatoria solo con los cuatro bancos más grandes del sistema, mientras que cajas municipales y financieras más pequeñas podrán sumarse cuando demuestren estar preparadas técnicamente, sin obligación inmediata.
¿Qué sigue?
El BCRP tiene pendiente publicar el Reglamento General de Pagos en diciembre de 2026, y la SBS apunta a emitir la norma general de finanzas abiertas a inicios de 2027, con un año de plazo de adecuación para las entidades participantes. Hasta que esas normas específicas salgan, el convenio firmado en mayo es un acuerdo de coordinación institucional, no una regla operativa que ya te aplique.
Si usas Infocorp o el Reporte de Deudas de la SBS para pedir un crédito este año, el trámite sigue siendo exactamente el mismo. Vale la pena volver a revisar este tema cuando la SBS confirme el reglamento de open finance a inicios de 2027, porque ahí sí se definirán los plazos concretos para bancos, cajas y fintechs, y recién ahí el acceso a tu historial empezará a moverse de forma distinta a como funciona hoy.
Michele Rojas
