¿Alguna vez te rechazaron una tarjeta de crédito o un préstamo sin mayor explicación? Lo más probable es que la respuesta estuviera en un número que la entidad revisó antes de decirte que no: el score crediticio. Mucha gente en Perú confunde este puntaje con “estar reportado en Infocorp”, cuando en realidad son cosas relacionadas pero distintas.
Dato clave: el score de Infocorp (Equifax Perú) va de 0 a 999 puntos. Un puntaje desde 800 se considera excelente y uno por debajo de 600 suele dificultar la aprobación de un crédito, según los rangos publicados por Equifax Perú. Vigente a agosto 2026.
¿Qué es exactamente el score crediticio?
El score crediticio es un número que resume tu comportamiento de pago frente al sistema financiero. Entre más alto, más confianza le da a un banco, caja o financiera prestarte dinero.
En Perú no existe un solo score oficial. Conviven varios:
- Infocorp (Equifax Perú): la central de riesgo privada más usada, con escala de 0 a 999 puntos.
- Sentinel: otra central de riesgo privada, con metodología propia y menos conocida entre el público.
- Kalifika: una app que calcula su propio puntaje en una escala de 200 a 700, dividida en seis categorías.
- SBS: no genera un número como tal. En su lugar, asigna una calificación cualitativa por cada deuda (lo explicamos en la siguiente sección).
La diferencia se nota en la práctica. Imagina que pides un crédito personal de S/ 5,000. Con un score alto, es más probable que la TCEA que te ofrezcan esté cerca del piso del mercado. Con un score bajo, la misma entidad puede aprobarte el crédito, pero con una TCEA notablemente más alta, o pedirte un aval.
Lee Más: Qué pasa si te atrasas en una cuota: plazos, moras y reporte a Infocorp
Cómo se calcula el score en Perú
Las centrales de riesgo no publican la fórmula exacta (es información reservada de cada empresa), pero sí coinciden en los factores que más pesan:
- Historial de pagos: si pagas a tiempo o te atrasas, y por cuántos días. Es el factor con más peso en casi todos los modelos.
- Nivel de endeudamiento: cuánta deuda tienes frente a tus líneas disponibles. Usar casi todo tu límite de tarjeta, aunque pagues el mínimo, afecta el puntaje.
- Antigüedad crediticia: cuánto tiempo llevas usando productos financieros. Un historial más largo, si es limpio, suma puntos.
- Tipos de crédito: manejar distintos productos (tarjeta, préstamo, crédito vehicular) de forma responsable suele verse mejor que tener uno solo.
- Consultas recientes: pedir varios créditos en poco tiempo puede leerse como una señal de necesidad de liquidez y restar puntos.
Las centrales de riesgo actualizan esta información de forma mensual con los datos que les reportan bancos, cajas, financieras y otras empresas supervisadas.
Score de Infocorp vs. calificación de la SBS
Esta es la confusión más común entre quienes recién empiezan a informarse sobre el tema. Son dos reportes distintos, con dos propósitos distintos.
- El score de Infocorp es un número único que resume tu perfil completo, generado por una empresa privada (Equifax).
- La calificación de la SBS se asigna por cada deuda, en cinco niveles: Normal, Con Problemas Potenciales (CPP), Deficiente, Dudoso y Pérdida, según los días de atraso.
- Si tienes varios créditos, tu calificación general ante la SBS suele tomar el nivel del crédito peor calificado, no un promedio entre todos.
- Puedes consultar tu Reporte de Deudas de la SBS sin costo de forma periódica en el portal reportedeudas.sbs.gob.pe (la frecuencia exacta del reporte gratuito ha cambiado recientemente, así que conviene revisarla en el propio portal antes de asumir un número).
- Infocorp, al ser privado, tiene su propio canal de consulta a través de Equifax Perú, con algunas funciones gratuitas y otras de pago.
Un banco puede revisar ambos reportes antes de aprobarte un crédito, así que un score alto en Infocorp no compensa una calificación Deficiente en la SBS por una deuda impaga.
Errores comunes sobre el score crediticio
- Pensar que consultar tu propio reporte baja tu score. Revisar tu historial no te afecta; solo las consultas que hacen entidades financieras al evaluarte un crédito pueden influir un poco.
- Creer que no tener ninguna deuda significa score alto. Es al revés: sin historial de pagos, las centrales de riesgo no tienen datos suficientes para calificarte bien, y algunos bancos ven esto como falta de experiencia crediticia.
- Confundir “estar en Infocorp” con tener mal historial. Casi todas las personas con productos financieros activos “están en Infocorp”, porque ahí se registra tanto el comportamiento bueno como el malo.
- No revisar el reporte después de pagar una deuda. El cambio de calificación no es inmediato; puede tardar semanas en reflejarse, y conviene confirmar que sí se actualizó.
Qué hacer con esta información en la práctica
- Paga tus cuotas y el consumo de tarjeta antes de la fecha límite, aunque sea el mínimo exigido.
- Evita usar más del 30% a 40% de tu línea de crédito disponible de forma constante.
- Revisa tu Reporte de Deudas de la SBS y tu reporte de Infocorp al menos un par de veces al año para detectar errores o deudas que ya pagaste y siguen apareciendo.
- No solicites varios créditos distintos en pocas semanas si no es necesario.
- Si tienes una deuda impaga, prioriza regularizarla antes de pedir un crédito nuevo, en vez de acumular otra deuda encima.
Preguntas frecuentes
¿El score crediticio es el mismo en todos los bancos?
No. Cada entidad puede consultar una o varias centrales de riesgo y aplicar sus propios criterios internos además del score, así que la misma persona puede recibir respuestas distintas en dos bancos diferentes.
¿Revisar mi score afecta mi score?
No. Consultar tu propio reporte es una “consulta blanda” que no influye en tu puntaje, a diferencia de las consultas que hacen las entidades al evaluarte para un crédito nuevo.
¿En cuánto tiempo sube el score después de pagar una deuda?
No hay un plazo fijo. Depende de cuándo la entidad reporta el pago a la central de riesgo, lo que puede tomar desde algunas semanas hasta más de un mes.
Michele Rojas
