Fabricio Rodas tiene 30 años y trabaja como diseñador gráfico en una agencia de publicidad en Lima. Hace dos años dejó de pagar una tarjeta de crédito por unos meses, mientras cambiaba de trabajo y sus ingresos se ajustaban. La deuda no era grande, S/ 2,400, pero el atraso pasó los 60 días y terminó reportado en Infocorp con calificación Deficiente.
Cuando quiso sacar un préstamo personal para renovar su equipo de trabajo, el banco le explicó por qué no calificaba: su score en Infocorp estaba por debajo de 500 puntos, en una escala que va de 0 a 999. Ahí decidió que ya era momento de pagar la deuda completa y ver qué tan rápido podía recuperar su historial.
Pagar la deuda no fue el paso más difícil
Contactó al banco, pidió el monto exacto con intereses y penalidades, y pagó todo en una sola cuota. Eso tomó menos de una semana. Lo que Fabricio no sabía era que pagar la deuda no significa salir de Infocorp al instante.
Antes de pagar, pidió estos documentos y confirmó estos datos con la entidad:
- El monto total actualizado de la deuda, incluyendo intereses moratorios.
- Una fecha de pago concreta para poder hacer seguimiento después.
- El compromiso del banco de reportar la regularización a la central de riesgo.
Después de pagar, solicitó su constancia de no adeudo. Ese documento fue clave más adelante, cuando tuvo que demostrar que la deuda ya estaba saldada.
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La actualización llegó más rápido de lo que esperaba
Fabricio había leído historias de personas que esperaron meses para ver un cambio en su reporte. Pero su caso coincidió con la entrada en vigencia de la Ley 32327, conocida como Ley Infocorp, que desde agosto de 2025 obliga a las entidades financieras a reportar la regularización de una deuda pagada en un plazo máximo de siete días hábiles.
Antes de esta norma, ese mismo trámite podía demorar entre uno y dos meses, según explican especialistas en centrales de riesgo. Fabricio hizo seguimiento de la siguiente manera:
- A los ocho días hábiles, volvió a consultar su reporte en el portal de Equifax.
- Su calificación ya no aparecía como Deficiente, sino como Normal, con la anotación de que la deuda había sido cancelada.
- El score numérico, sin embargo, todavía no reflejaba el cambio completo.
Ahí entendió una diferencia importante que nadie le había explicado antes: la calificación (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida) puede actualizarse en pocos días bajo la nueva ley, pero el score de 0 a 999 que calcula Equifax toma en cuenta el historial de varios meses, así que su recuperación fue más gradual.
Un mes después, el score seguía subiendo
Un mes después del pago, Fabricio volvió a revisar su reporte. El score había subido, pero todavía no estaba en el rango que los bancos suelen pedir para créditos personales sin garantía. Su banco de siempre le explicó que, aunque la calificación ya era Normal, el sistema seguía “recordando” los meses de atraso dentro del historial de pagos reciente.
Lo que hizo distinto en este segundo mes:
- Mantuvo al día el pago de sus demás obligaciones, incluida la cuota de su celular, que también se reporta a las centrales de riesgo.
- No solicitó ningún crédito nuevo mientras esperaba, porque cada consulta adicional a su historial podía sumar una señal de riesgo.
- Guardó la constancia de no adeudo y una captura de su reporte de Equifax con la fecha, por si necesitaba sustentar el cambio ante un banco.
El desenlace: la aprobación llegó al tercer mes
Casi tres meses después del pago original, Fabricio volvió a solicitar el préstamo personal. Esta vez el banco sí lo aprobó, aunque con una tasa algo más alta que la que hubiera obtenido con un historial limpio desde el inicio. El ejecutivo le explicó que el sistema todavía consideraba el episodio de mora como parte de su comportamiento de los últimos meses, aunque ya no afectaba su calificación de forma directa.
No fue una aprobación perfecta ni inmediata, pero sí fue mucho más rápida de lo que Fabricio esperaba cuando empezó el trámite.
Lo que aprendí de todo esto
Pagar la deuda es solo el primer paso. Lo que de verdad marcó la diferencia fue hacer seguimiento activo a mi reporte, en vez de asumir que el banco lo actualizaría solo y que yo me enteraría cuando quisiera pedir un crédito.
Si hoy tuviera que dar un consejo a alguien en la misma situación, sería este: paga la deuda completa, pide siempre tu constancia de no adeudo, y no dejes pasar más de una semana sin volver a consultar tu reporte en Infocorp. Con la nueva ley, ese plazo ya no tiene excusa, y saber exactamente cuándo cambió tu calificación te da argumentos concretos si un banco todavía no refleja la mejora.
Preguntas frecuentes
¿Pagar mi deuda mejora mi score de Infocorp al instante?
No. Tu calificación (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida) puede actualizarse en un máximo de siete días hábiles gracias a la Ley 32327, pero el score numérico de 0 a 999 toma en cuenta varios meses de historial y sube de forma más gradual.
¿Qué documento debo pedir después de pagar una deuda reportada?
La constancia de no adeudo. Sirve como prueba de que la deuda quedó saldada, en caso de que el banco o la central de riesgo se demoren en reflejar el cambio.
Michele Rojas
