Tienes una tarjeta de crédito, la usas todos los meses y aun así no tienes claro por qué una compra te dio casi 45 días para pagar y otra apenas dos semanas. La respuesta está en dos datos de tu estado de cuenta: la fecha de corte y fecha de pago de tu tarjeta. Entenderlas te permite decidir cuándo comprar, cuánto pagar y cómo evitar intereses que no esperabas.
Dato clave: en las compras en modalidad revolvente, si pagas el total del mes antes del último día de pago, no se cobran intereses. Si pagas menos, muchas tarjetas cobran intereses desde la fecha de cada consumo, no desde la fecha de pago (intereses diferidos). Criterio vigente a noviembre de 2026; revisa la hoja de fórmulas de tu banco.
Qué es la fecha de corte y qué es la fecha de pago
El Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito de la SBS (Resolución SBS N° 6523-2013 y sus modificatorias) define la fecha de corte como el día en que se cierra un periodo de facturación. Ese día el banco suma lo que consumiste, lo que pagaste y los cargos del ciclo, y emite tu estado de cuenta.
- Fecha de corte (también llamada fecha de cierre o de facturación): marca el fin de un ciclo de aproximadamente 30 días. Todo lo que compres después entra en el siguiente estado de cuenta.
- Fecha de pago (o último día de pago): es el plazo máximo para pagar lo facturado en ese corte. Si no cubres al menos el pago mínimo, entras en mora desde el día siguiente.
- Periodo entre ambas: los días que van del día siguiente al corte hasta el último día de pago. Es el margen que tienes para revisar tu estado de cuenta y reunir el dinero.
Las dos fechas aparecen en tu estado de cuenta y en la app de tu banco. No son iguales para todos: el BCP, por ejemplo, maneja tres fechas de pago al mes según el ciclo de facturación de cada tarjeta, y Scotiabank Perú indica en sus fórmulas que el cliente puede elegir entre los cortes disponibles para su tipo de tarjeta.
Cómo se cuentan los días que tienes para pagar
Un ejemplo con fechas redondas lo deja claro. Supón que tu corte es el día 10 de cada mes y tu fecha de pago, el 25.
- Compra el 11 de marzo: entra en el ciclo que cierra el 10 de abril y la pagas hasta el 25 de abril. Tienes unos 45 días.
- Compra el 9 de abril: entra en el mismo ciclo, que cierra al día siguiente, y también vence el 25 de abril. Tienes solo 16 días.
La diferencia entre 16 y 45 días para una misma tarjeta es lo que se conoce como “comprar después del corte”. No te ahorra dinero por sí solo, pero te da más tiempo para pagar el total sin financiarte.
Cómo usar la fecha de corte a tu favor
El corte es la herramienta para planificar compras grandes o previsibles. Usarlo bien significa alinear tus gastos con el momento en que recibes tu sueldo.
- Haz las compras grandes justo después del corte. Si vas a comprar un electrodoméstico de S/ 1,800 (1,800 soles) y piensas pagarlo completo, hacerlo el día siguiente al cierre te da el plazo máximo.
- Decide las cuotas antes del corte. En varias tarjetas, la opción de pasar una compra a cuotas solo está disponible hasta antes de la fecha de cierre; BBVA Perú lo indica así en la hoja resumen de su tarjeta básica. Pasado el corte, la compra ya se facturó como revolvente.
- Revisa consumos antes de que cierren. Si ves un cargo que no reconoces, reclama de inmediato, sin esperar a que llegue el estado de cuenta.
- No uses el margen para gastar más. Más días para pagar no amplían tu sueldo.
Cómo usar la fecha de pago a tu favor
La fecha de pago define si pagas intereses o no. Aquí está el punto que más confunde.
- Paga el total del mes, no el mínimo. La hoja de fórmulas de Scotiabank Perú, por ejemplo, indica que, si cancelas el pago total antes del último día de pago, se exoneran los intereses de las compras revolventes del periodo.
- Entiende los intereses diferidos. Si pagas menos del total, el banco puede cobrarte intereses desde la fecha de cada compra hasta el corte, y cargarlos en el siguiente estado de cuenta. Ese mismo documento lo detalla así para compras en sistema rotativo.
- El efectivo no tiene periodo libre de intereses. Las disposiciones de efectivo empiezan a generar intereses desde el mismo periodo de facturación, aunque pagues el total.
- Paga unos días antes, no el último día. Un pago hecho desde otro banco o fuera de horario puede reflejarse al día hábil siguiente. Si ese día ya es posterior al vencimiento, se cobra interés moratorio.
- Activa el pago automático o una alerta. Programarlo desde tu cuenta sueldo evita que un olvido te cueste interés moratorio.
Ejemplo en soles
Tu estado de cuenta muestra un pago total del mes de S/ 2,000 y un pago mínimo de S/ 150. Estos son cuatro escenarios:
| Lo que pagas | ¿Pagas intereses? | Qué pasa después |
|---|---|---|
| S/ 2,000 antes del vencimiento | No, en compras revolventes | Empiezas el ciclo sin deuda |
| S/ 1,500 antes del vencimiento | Sí, también diferidos | Pagas intereses sobre el saldo y desde la fecha de cada compra |
| S/ 150 (mínimo) | Sí, sobre casi todo el saldo | La deuda se arrastra varios meses |
| Nada | Sí, más interés moratorio | Riesgo de reporte a las centrales de riesgo |
Los montos son ilustrativos. La tasa que se aplica es la TEA de tu tarjeta, que figura en tu estado de cuenta y en la hoja resumen.
Entérate más: Pago mínimo vs. pago total de la tarjeta: cuánto te cuesta de verdad pagar solo el mínimo →
Cómo alinear tus fechas con tu sueldo
Si cobras a fin de mes y tu tarjeta vence el día 5, vas a pagar con lo justo. Si vence el 20, tendrás el sueldo en la cuenta con dos semanas de holgura.
- Ubica tu ciclo actual. Revisa en la app tu fecha de corte y tu fecha de pago y anótalas junto al día en que te depositan el sueldo.
- Pregunta si puedes cambiar de ciclo. Algunos bancos permiten elegir entre varios cortes. Consulta en tu banco o en su canal digital si es posible y si tiene alguna condición, como un límite de cambios al año.
- Si tienes dos tarjetas, escalónalas. Tener cortes en distintas semanas reparte los pagos durante el mes, siempre que puedas pagar el total de cada una.
Errores comunes con la fecha de corte y la fecha de pago
Estos errores son los que más cuestan en intereses y en historial.
- Confundir la fecha de corte con la fecha de pago. Pagar el día del corte no es un error, pero esperar al corte creyendo que es el vencimiento sí puede serlo si tu ciclo es corto.
- Pagar “casi todo”. Pagar S/ 1,900 de S/ 2,000 no te libra de los intereses diferidos en muchas tarjetas. El beneficio está en pagar el total.
- No revisar el estado de cuenta. Si no te llegó, pídelo o descárgalo de la app. El reglamento de la SBS regula su remisión, pero la deuda vence igual.
- Dejar que un atraso corto se vuelva largo. Un solo día de atraso ya genera interés moratorio; si se prolonga, el banco reporta la deuda a la SBS y a centrales como Infocorp.
Entérate más: Qué pasa si te atrasas en una cuota: plazos, moras y reporte a Infocorp →
Qué hacer con esta información
Entra hoy a la app de tu banco y busca tus dos fechas. Con ellas puedes armar una rutina simple que funciona con casi cualquier tarjeta.
- Anota tu fecha de corte y tu fecha de pago en el calendario del celular.
- Programa las compras grandes para el día siguiente al corte.
- Decide si una compra va en cuotas antes de que cierre el ciclo.
- Paga el total del mes al menos 2 o 3 días hábiles antes del vencimiento.
- Si tus fechas no calzan con tu sueldo, pregunta a tu banco por un cambio de ciclo.
Michele Rojas
